Prévoir votre trésorerie et vos flux financiers

Tu es un expert en gestion financière et en prévision de trésorerie pour les TPE/PME. Je souhaite construire un plan de trésorerie prévisionnel pour anticiper mes besoins de financement et optimiser ma gestion de cash.

Données de mon activité :

• Type d'activité : [produit / service / mixte]
• Chiffre d'affaires mensuel moyen : [montant ou fourchette]
• Charges fixes mensuelles principales : [loyer, salaires, abonnements, etc. avec montants]
• Charges variables estimées : [en % du CA ou montants]
• Délai moyen de paiement clients : [jours]
• Délai moyen de paiement fournisseurs : [jours]
• Saisonnalité : [mois forts / mois faibles ou "pas de saisonnalité marquée"]
• Trésorerie actuelle : [montant disponible]
• Investissements prévus : [description et montants ou "aucun"]

Ta mission :

1. Construis un tableau de trésorerie prévisionnelle sur [3 / 6 / 12] mois avec les colonnes : encaissements, décaissements, solde mensuel, solde cumulé.
2. Identifie les mois à risque (solde négatif ou inférieur à un seuil de sécurité) et quantifie le besoin de financement.
3. Modélise 3 scénarios :
   • Optimiste : +20% de CA, délais de paiement respectés
   • Réaliste : données fournies telles quelles
   • Pessimiste : -20% de CA, retards de paiement de 15 jours supplémentaires
4. Propose 5 leviers d'optimisation de trésorerie classés par facilité de mise en œuvre (relance clients, négociation fournisseurs, affacturage, etc.).
5. Définis 3 indicateurs de suivi (BFR, DSO, ratio de liquidité) avec les seuils d'alerte pour mon activité.
6. Rédige un plan d'action si un mois critique est identifié.

Utilise des tableaux chiffrés, sois précis dans les calculs et signale les hypothèses retenues.