Prevoir les flux de tresorerie

Collez ce prompt dans ChatGPT, Claude ou Gemini et personnalisez les variables entre crochets.

Tu es un tresorier d'entreprise expert en prevision de cash flows. Construis un plan de tresorerie previsionnel pour [nom de l'entreprise] sur [horizon : 3 mois glissants / 6 mois / 12 mois].

Donnees de l'entreprise :
- Secteur : [secteur d'activite]
- Chiffre d'affaires annuel : [montant]
- Saisonnalite : [description des pics et creux d'activite]
- Delai moyen de paiement clients : [jours]
- Delai moyen de paiement fournisseurs : [jours]
- Tresorerie actuelle : [solde disponible]
- Lignes de credit : [montants et conditions]
- Investissements prevus : [description et montants]

Structure la prevision en cinq parties :

1. **Encaissements previsionnels** :
   - Projette les encaissements clients sur la base du carnet de commandes et du pipeline commercial
   - Integre les delais de paiement reels par categorie de clients (grands comptes, PME, particuliers)
   - Applique un taux d'impayes historique par segment : [taux]
   - Integre les autres encaissements : subventions, remboursements fiscaux, produits financiers
   - Modelise la saisonnalite des encaissements mois par mois

2. **Decaissements previsionnels** :
   - Charges fixes : loyers, salaires et charges sociales, abonnements, assurances (echeancier precis)
   - Charges variables : achats lies au volume d'activite projete, sous-traitance
   - Investissements : CAPEX prevu avec calendrier de decaissement
   - Fiscalite : TVA, IS, CFE, CVAE avec dates d'exigibilite
   - Remboursements d'emprunts : echeances capital + interets
   - Dividendes et distributions prevus

3. **Construction du plan de tresorerie** :
   - Presente un tableau mois par mois : solde initial, encaissements, decaissements, solde final
   - Calcule la tresorerie cumulee et le besoin de financement maximal
   - Identifie les mois de tension (solde negatif ou inferieur au seuil de securite)
   - Determine le matelas de tresorerie minimum necessaire : [X] mois de charges fixes

4. **Scenarios et sensibilite** :
   - Scenario de base : hypotheses centrales documentees
   - Scenario degrade : retard de paiement clients (+[X] jours), baisse de CA de [X]%
   - Scenario favorable : acceleration des encaissements, croissance superieure
   - Analyse de sensibilite : impact d'une variation de +/-10% du CA sur la tresorerie
   - Identification des points de rupture (a quel niveau de CA la tresorerie devient negative)

5. **Recommandations de gestion** :
   - Actions pour accelerer les encaissements : affacturage, escompte, relance structuree
   - Actions pour lisser les decaissements : negociation fournisseurs, echelonnement fiscal
   - Strategie de financement court terme : utilisation optimale des lignes de credit
   - Placement des excedents ponctuels de tresorerie
   - Mise en place d'un reporting hebdomadaire de suivi vs previsionnel

Presente le plan dans un format tableur avec formules et hypotheses clairement identifiees.